티끌모아태산 님의 블로그

1. ISA 만기 구조와 기본 개념 (ISA 만기, 의무 가입 기간, 계좌 구조)ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있는 구조로 설계되어 있다. 일반적으로 의무 가입 기간을 채우면 만기에 도달하며, 이 시점에서 계좌에 쌓인 원금과 수익을 어떻게 활용할지 결정해야 한다. ISA 만기 시점은 단순한 해지 절차가 아니라, 향후 자산 관리 전략을 재점검하는 중요한 기회다. 만약 계좌를 만기 이전에 해지할 경우 세제 혜택이 사라지고 일반 과세가 적용되므로, 투자자는 반드시 만기까지 유지하는 것이 유리하다. 또한 ISA 계좌는 연간 2,000 만원, 최대 1 억 원까지 납입할 수 있으므로, 장기간 운용할 경우 상당한 금액이 쌓이게 된다. 이 때문에 만기 이후에는 해당 자금을 단순히 현금화하..

1. ISA 계좌 가입 자격과 기본 요건 (ISA 자격, 나이 조건, 소득 요건)ISA 계좌는 우리나라에 거주하는 만 19세 이상이라면 누구나 개설할 수 있는 범용적인 금융상품이다. 단, 소득이 없는 미성년자나 해외 거주자는 원칙적으로 가입이 불가능하다. 다만 근로소득이나 사업소득이 없는 경우라도 일정 소득 이하라면 가입 자격이 주어지기도 한다. 특히 청년층과 서민, 농어민은 정부 정책적 배려를 통해 비과세 한도가 확대된 특별형 ISA를 선택할 수 있어 혜택이 크다. ISA 계좌의 핵심 요건은 “국내 거주자”와 “연령 기준”이며, 직업이나 소득 수준에 상관없이 폭넓게 접근할 수 있다는 점에서 대중성이 높다. 이러한 포괄적 조건은 자산 형성 초기 단계의 사회초년생부터 은퇴 준비를 하는 중장년층까지 모두 활..