티끌모아태산 님의 블로그

대출 조회만 해도 신용점수 떨어질까?

조회만 했을 뿐인데 점수가 떨어질까 봐 불안하다면대출 한 번 알아봤을 뿐인데 “신용점수 떨어진다”는 말을 들어본 적 있으신가요? 그래서금리 비교도 못 하고조건 확인도 안 한 채불리한 대출을 그대로 받는 경우👉 상당히 많습니다. 결론부터 말하면 대출 ‘조회’ 자체로 신용점수가 떨어지는 경우는 대부분 아닙니다.다만 조회 ‘방식’에 따라 영향이 달라집니다. 1️⃣ 신용점수에 영향을 주는 ‘조회’와 안 주는 ‘조회’모든 대출 조회가 신용점수에 동일하게 반영되지는 않습니다.✅ 신용점수에 영향 없는 조회본인 신용점수 조회 (KCB, NICE)금융앱(토스·카카오·뱅크앱) 금리 비교사전 한도 조회비대면 대출 조건 확인👉 신용정보 ‘열람’ 기록만 남고 점수 영향 없음❌ 신용점수에 영향 줄 수 있는 조회은행·캐피탈 ..

신용점수 떨어진 뒤 회복까지 걸리는 시간은?

“언제쯤 다시 오를까요?”가 가장 많은 질문입니다신용점수가 떨어졌을 때 사람들이 가장 먼저 묻는 질문은 이것입니다.“지금부터 얼마나 지나야 회복될까요?” 하지만 신용점수는 떨어진 이유에 따라 회복 속도가 완전히 다릅니다. 이 글에서는하락 원인별 평균 회복 기간실제 점수 회복 흐름회복 속도를 빠르게 만드는 행동을 현실적으로 정리해 드리겠습니다. 1️⃣ 신용점수 회복은 ‘시간 + 행동’의 결과다먼저 중요한 사실부터 짚고 가야 합니다.아무것도 안 하면 → 회복 ❌연체만 없으면 → 자연 회복 ⭕👉 금융사는 ‘최근 6 ~ 12개월의 기록’을 가장 중요하게 봅니다. 즉, 지금부터의 행동이 곧 회복 속도입니다. 2️⃣ 원인별 신용점수 회복까지 걸리는 평균 시간📉 카드 사용률 상승 (과도한 소비)하락 원인 : ..

신용카드 사용 습관이 신용점수에 미치는 영향

카드 많이 쓰는 게 문제일까, 안 쓰는 게 문제일까?신용점수가 잘 안 오르는 분들 대부분이 이 두 가지 중 하나에 해당합니다.“카드 너무 많이 쓰는 것 같아서 걱정이에요”“신용점수 관리하려고 카드 거의 안 써요”하지만 결론부터 말하면 👉 카드 사용 ‘금액’보다 중요한 건 ‘습관’입니다. 이 글에서는신용점수에 실제로 영향을 주는 카드 사용 습관점수를 떨어뜨리는 행동과 올리는 행동의 차이오늘부터 바로 바꿀 수 있는 카드 사용법을 현실적으로 정리해 드리겠습니다. 1️⃣ 카드 사용 금액보다 중요한 건 ‘사용률’신용점수는👉 카드 한도 대비 사용 비율을 가장 중요하게 봅니다.예시카드 한도 : 500만 원사용액 : 450만 원 → 사용률 90% ❌사용액 : 200만 원 → 사용률 40% ⭕👉 같은 소비라도 점..

왜 이름만 바뀌었는데 더 헷갈릴까?“신용등급은 없어졌다고 하던데, 그럼 지금 보는 신용점수는 뭐죠?”이 질문, 정말 많이 나옵니다.과거에는 1등급 ~ 10등급으로 나뉘던 신용평가가 지금은 점수제(신용점수)로 바뀌었습니다.하지만 이름만 바뀐 게 아니라👉 평가 방식과 활용법도 달라졌습니다. 이 글에서는신용점수와 신용등급의 정확한 차이지금 내 점수를 어떻게 해석해야 하는지금융 거래에서 실제로 뭐가 달라졌는지를 한 번에 정리해 드립니다. 1️⃣ 신용등급은 사라졌고, 신용점수가 기준이다과거 : 신용등급제1등급 ~ 10등급구간별 일괄 평가같은 등급이면 모두 동일 취급현재 : 신용점수제1점 단위로 세분화개인별 금융 습관 반영미세한 차이도 점수로 반영👉 지금 금융사는 등급이 아니라 점수만 봅니다. 2️⃣ 신용점..

신용점수 정말 ‘빨리’ 올릴 수 있을까?신용점수가 떨어진 걸 확인한 순간, 대부분 이런 생각이 듭니다.“몇 달은 기다려야 하는 거 아닌가요?”“지금 당장 할 수 있는 건 없나요?”결론부터 말하면👉 단기간에 체감 변화가 가능한 방법은 분명히 존재합니다. 다만,광고성 요령 ❌한 번에 올리는 꼼수 ❌대신 금융사가 실제로 점수를 평가하는 기준에 맞춰 현실적인 방법만 정리했습니다. 1️⃣ 카드값은 반드시 ‘전액 결제’로 유지하기가장 효과가 빠른 방법입니다.최소결제 ❌이월 결제 ❌전액 결제 ⭕왜 효과가 빠를까?“상환 능력 안정적”으로 바로 반영1~2개월 내 점수 반등 가능📌 신용점수 회복의 출발선은 항상 전액 결제입니다. 2️⃣ 카드 사용률을 30 ~ 50% 이하로 낮추기카드 사용 금액보다 중요한 건 한도 ..

연체도 없는데, 왜 신용점수가 떨어졌을까?어느 날 갑자기 신용점수를 확인해 봤는데 이런 경험 한 번쯤 있으실 겁니다.연체한 적도 없고카드도 정상 사용 중인데신용점수가 20점, 30점씩 떨어진 경우이럴 때 대부분 이렇게 생각합니다.“이거 오류 아닌가요?” 하지만 신용점수는 이유 없이 떨어지지 않습니다.다만, 많은 사람들이 원인을 잘 모를 뿐입니다. 이 글에서는👉 실제로 신용점수를 급격히 떨어뜨리는 진짜 이유 6가지를실제 사례 중심으로 설명드리겠습니다. 1️⃣ 카드값을 ‘최소금액’만 납부했을 때가장 많이 놓치는 원인입니다.카드 연체 ❌카드값 최소결제금액만 납부 ⭕👉 연체는 아니지만, 신용도에는 부정적 신호로 작용합니다.왜 점수가 떨어질까?금융사는 “자금 여력이 부족한 상태”로 인식반복되면 단기 위험 차..

연금저축을 가입할 때는 “연말정산 환급 많이 받는다”는 말만 듣고 시작하는 경우가 많습니다.하지만 막상 중도해지를 고민하면 가장 먼저 떠오르는 생각은 이것입니다.“연금저축 중도해지하면 세금이 얼마나 나오지?” 결론부터 말하면,👉 생각보다 세금이 많이 나올 수 있습니다.특히 세액공제를 받았던 금액이 있다면 더 그렇습니다.이 글에서는연금저축 중도해지 시 세금 구조실제 숫자로 계산한 예시손해를 줄이는 대안까지 차근차근 설명드리겠습니다. 1. 연금저축 중도해지란 무엇인가?연금저축은 원래 만 55세 이후 연금 형태로 수령할 것을 전제로 한 상품입니다. 따라서 다음에 해당하면 중도해지로 봅니다.만 55세 이전에 해지연금 형태가 아닌 일시금으로 수령세액공제받은 금액을 그대로 인출이 경우, 세금 혜택을 받았던 것에..

“연말정산은 회사에서 알아서 해주는 거 아니야?”많은 직장인들이 이렇게 생각하지만, 연말정산을 제대로 하지 않으면 수십만 원을 그냥 버리는 것과 같습니다.특히 회사원이라면 연말정산을 ‘안 했을 때’ 발생하는 불이익이 생각보다 큽니다.이 글에서는 회사원이 연말정산을 하지 않았을 때 실제로 겪게 되는 불이익 5가지를 사례 중심으로 정리해 드리겠습니다. 2. 연말정산을 안 하면 생기는 불이익 ① : 돌려받을 세금을 한 푼도 못 받는다.회사원이 연말정산을 하는 가장 큰 이유는 이미 낸 세금을 돌려받기 위해서입니다.하지만 연말정산을 하지 않으면,👉 환급받을 수 있었던 세금은 자동으로 사라집니다. 예를 들어,연봉 4,000만 원보통 신용카드·보험·의료비 공제 대상 내역 있음이 경우 연말정산을 정상적으로 하면 3..

연말정산은 1~2월에 하지만, 결과는 12월에 거의 결정됩니다.왜냐하면 12월은 카드 사용, 연금저축 납입 등 마지막으로 조정할 수 있는 시기이기 때문입니다.아래 체크리스트를 기준으로 하나씩 점검해 보세요. 1. 올해 총급여부터 정확히 알기연말정산의 모든 기준은 총급여입니다.공제 기준, 한도 계산이 모두 여기서 시작됩니다.예시구분금액연봉(총급여)3,000만 원카드 공제 기준750만 원 (총급여 × 25%)👉 내 연봉이 얼마인지 정확히 모르면 카드 공제가 되는지조차 판단할 수 없습니다. 2. 카드 사용 금액, 기준선 넘었는지 확인카드 공제는 연봉의 25% 초과분부터 적용됩니다.카드 사용 예시 연간 카드 사용액 공제 여부 700만 원공제 없음900만 원150만 원 공제 대상1,200만 원450만 원 ..

연말정산 시즌이 되면 가장 많이 드는 생각은 “나는 도대체 얼마나 돌려받을 수 있을까?”입니다.사회초년생이라고 해서 환급이 적은 것은 아닙니다.오히려 금액 구조만 이해해도 환급액 차이가 분명히 발생합니다.아래에서 실제 숫자 예시를 통해 하나씩 살펴보겠습니다. 1. 카드 사용, 기준 금액을 알아야 합니다연말정산에서 카드 사용 공제는 무조건 많이 쓴다고 다 공제되는 구조가 아닙니다.예시로 살펴보면연봉 : 3,000만 원카드 공제 기준 : 연봉의 25% = 750만 원👉 즉, 750만 원을 초과해 사용한 금액부터 공제 대상입니다. 만약 1년 동안 카드 사용액이700만 원이라면 → 공제 없음900만 원이라면 → 150만 원이 공제 대상이때,신용카드는 공제율이 15%이므로 150만 원의 15%인 225,000..