1억 예금하면 세후 이자 얼마 받을까? (2026년 기준 계산)

“1억 예금하면 한 달에 얼마 나오나요?”
“세금 떼고 실제로 받는 이자는 얼마죠?”

금리가 여전히 높은 구간에 있는 2026년,
목돈 1억 원을 예금에 넣었을 때 실제로 손에 쥐는 세후 이자가 궁금한 분들이 많습니다.

 

이번 글에서는
✔ 금리별 세전·세후 이자
✔ 월 수령 기준 환산 금액
✔ 금융소득종합과세 주의점
✔ 예금자보호 1억 원 상향 이후 전략
까지 정리해 드립니다.

 

 

📌 예금 이자 계산 기본 공식

세전 이자 = 예치금 × 금리
세후 이자 = 세전 이자 × (1 - 15.4%)

이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%

 

 

📌 1억 예금 금리별 세후 이자 정리

(단리, 1년 만기 기준)

금리	세전 이자	세후 이자	월 환산 수령액
3.0%	3,000,000원	2,538,000원	약 211,500원
3.5%	3,500,000원	2,961,000원	약 246,750원
4.0%	4,000,000원	3,384,000원	약 282,000원
4.5%	4,500,000원	3,807,000원	약 317,250원
5.0%	5,000,000원	4,230,000원	약 352,500원

👉 현재 고금리 특판 기준 4% 전후라면 세후 연 330~380만 원 수준이 현실적입니다.

 

 

📌 한 달 생활비로 보면?

• 4% 금리 기준 → 월 약 28만 원
• 5% 금리 기준 → 월 약 35만 원

즉, 1억을 예금해도 월 30만 원 전후의 현금흐름이 발생합니다.

생각보다 많지 않다고 느끼는 분들이 많습니다.

 

 

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📌 금융소득종합과세 주의

이자 + 배당 합계가 연 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이 됩니다.

 

1억 예금만으로는 해당되지 않지만,

• 여러 금융기관 예금
• 배당주 투자
• 채권 이자

등이 있다면 반드시 합산 계산이 필요합니다.

 

 

📌 2026년 예금자보호 1억 원 상향 이후 전략

예금자보호 한도가 기존 5천만 원에서 1억 원으로 상향되면서 전략이 조금 달라졌습니다.

 

✔ 1억까지는 한 은행에 예치 가능
✔ 2억 이상이면 은행 분산 필수
✔ 저축은행은 금리가 높지만 재무건전성 확인 필요

 

예금은 “수익 상품”이라기보다 원금 안전형 현금 관리 수단에 가깝습니다.

 

 

📌1억 예금 vs 다른 대안 비교

상품	기대 수익	변동성
예금	3~4%	거의 없음
국채 ETF	3~5%	낮음
배당 ETF	4~6%	중간
리츠	5~7%	중간

안정성을 우선한다면 예금을 현금흐름을 늘리고 싶다면 일부 분산 전략이 필요합니다.

 

 

📌 결론

✔ 1억 예금 세후 이자 = 연 250만 ~ 420만 원
✔ 월 현금흐름은 약 20만 ~ 35만 원
✔ 세금 15.4% 반드시 고려
✔ 금융소득 2천만 원 초과 시 종합과세 유의
✔ 1억까지 예금자보호 가능